Все статьи

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить платежи с максимальной выгодой

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить платежи с максимальной выгодой

Ипотека стала заметно дешевле за последние полгода. Для новых заемщиков это приятная новость, которая сулит быструю выплату кредита. Однако те заемщики, что брали кредит ранее, остались в проигрыше и чувствуют себя обманутыми.

Можно ли изменить ситуацию? Нужно. Для этого стоит воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Банки и прочие кредитные организации позиционируют рефинансирование ипотеки как возможность изменить условия действующего договора для того, чтобы облегчить возврат долга. Если сказать проще, то рефинансирование ипотеки – это предоставление банком нового кредита, при помощи которого заемщик погашает первоначальную ипотеку.

Это делается для:

  • объединения имеющихся кредитов;
  • улучшения условий выплаты предыдущего кредита;
  • увеличения периода выплаты займа;
  • уменьшения платежей, осуществляемых каждый месяц;
  • предотвращения возникновения долгов перед банками и ухудшения кредитной истории.

Стоит обратить внимание на то, что с правовой точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит. Для других целей его использовать нельзя.

Ипотечное рефинансирование – это услуга, имеющая несколько особенностей, о которых нужно знать заранее. Ведь банк теряет часть прибыли в виде процентов. Именно поэтому в новом договоре некоторые кредитные организации прописывают положения, согласно которым рефинансирование или досрочное погашение становится невозможным или совсем невыгодным.

Выгоды для заемщика очевидны:

  • Увеличивается период погашения, из-за чего ежемесячный платеж становится меньше. Это позволяет сэкономить деньги и сохранить жилье.
  • Процентная ставка по кредиту изменяется. Если представить это в рамках одной суммы, то становится очень заметным.
  • Возможное изменение валюты кредита. Если первоначально займ оформлялся в иностранной валюте, то и ежемесячный платеж тоже будет вноситься ею. Процедура рефинансирования позволит избежать негативного эффекта от колебания курса.

Как подать документы на ипотечное рефинансирование

Сначала вам нужно выбрать банк с наиболее выгодными условиями. Важно: полностью ознакомьтесь с предложением. Под видом приятных процентов могут скрываться «подводные камни», о чем мы поговорим в следующем пункте.

В выбранном банке вы оставляете заявку и подготавливаете полный пакет документов. Будьте готовы к тому, что, кроме первоначального договора, организация потребует от первого банка справку, содержащую следующую информацию:

  • Реквизиты для перевода средств
  • Сведения об имеющихся просрочках платежей
  • Информация о размере просрочек и их сроке
  • Сумма, которую необходимо выплатить для полного погашения ипотеки

Такая справка действует в течение 3 суток, поэтому ее нужно брать только в том случае, если новый банк одобрит рефинансирование ипотечного кредита.

Не менее важным является документ, свидетельствующий о согласии кредитора на рефинансирование. После предоставления пакета документов банк начинает проверку и выносит решение. Он может отказать в двух случаях: из-за просрочек по платежам или из-за ухудшившегося материального положения клиента.

Риски и подводные камни рефинансирования ипотечного кредита

Читая текст договора по новому займу, стоит выяснить все условия программы и определить возможные траты. При помощи ипотечного калькулятора сделать это нельзя. Для вашего удобства мы собрали информацию о возможных минусах этой процедуры:

  • Для того, чтобы доказать платежеспособность новому банку, нужно будет подготовить пакет документов. Это займет время и силы.
  • Помимо комплекта документов для оформления ипотеки, нужно получить справки из старого банка
  • Новую кредитную организацию будет интересовать стоимость квартиры. Поэтому вам придется обратиться за услугами экспертной оценки недвижимости, за которую тоже нужно будет заплатить.
  • В некоторых банках условия рефинансирования предполагают внесение дополнительной платы.
  • Первое время проценты по новому займу будут несколько выше заявленных, на 1-2%.
  • Заключение нового договора может принести не экономию, а, наоборот, убытки.
  • Вас могут заставить заключить договор комплексного ипотечного страхования. Если раньше у вас была страховка залога, то теперь добавится страхование здоровья и жизни по высоким тарифам.

Рефинансирование ипотечного кредита способно облегчить выплату долга и сэкономить немалые средства. Но, как и в любой банковской процедуре, связанной с крупными суммами, нужно быть особенно внимательным. Главная задача банка – выгода, ваша же цель – экономия. Истинно приемлемое решение где-то посередине.

Также в рубрике «Деньги»

Найдем квартиру.
Поможем с ипотекой. Бесплатно!